สาเหตุที่เคลมประกันรถยนต์ถูกปฏิเสธ – ระวังให้ดี!

ข้อมูลเกี่ยวกับสาเหตุที่การเคลมประกันรถยนต์ถูกปฏิเสธ วิธีป้องกัน และแนวทางรับมือสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

การเคลมประกันรถยนต์ที่ถูกปฏิเสธ เป็นปัญหาที่พบได้บ่อยในหมู่เจ้าของรถในประเทศไทย เมื่อเจ้าของรถยื่นเคลมกับบริษัทประกัน พวกเขาคาดหวังว่าจะได้รับความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหาย

อย่างไรก็ตาม การเคลมมักถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เอกสารไม่ครบถ้วน หรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่ชัดเจน สิ่งเหล่านี้อาจทำให้เกิดความไม่พอใจและความไม่แน่นอน ซึ่งเนื้อหานี้จะช่วยให้คุณเข้าใจสาเหตุและแนวทางแก้ไขเมื่อการเคลมถูกปฏิเสธ โดย MeeDee ขอนำเสนอรายละเอียดดังต่อไปนี้:

สาเหตุทั่วไปที่ทำให้การเคลมประกันรถยนต์ถูกปฏิเสธ

เพื่อให้การเคลมได้รับการอนุมัติ เจ้าของรถควรรู้ถึงข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง นอกเหนือจากการชำระเบี้ยประกันให้ครบถ้วน ได้แก่:

1. เอกสารประกอบการเคลมไม่ครบถ้วน

หากเอกสารไม่ครบตามที่ระบุในกรมธรรม์ การเคลมอาจถูกปฏิเสธได้ทันที แม้ขาดเพียงฉบับเดียว จึงควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้จัดเตรียมเอกสารทุกฉบับอย่างถูกต้อง

2. ยื่นเคลมเกินระยะเวลาที่กำหนด

โดยทั่วไป การแจ้งเคลมต้องทำภายใน 3 x 24 ชั่วโมงหลังเกิดเหตุ หากแจ้งล่าช้าเกินเวลาที่บริษัทประกันกำหนด มีโอกาสสูงที่จะถูกปฏิเสธการเคลม

3. เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมาย

หากคุณฝ่าฝืนกฎหมายจราจรหรือกระทำผิดกฎหมายขณะเกิดเหตุ เช่น เมาแล้วขับ หรือไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้อง การเคลมอาจถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง

4. ความเสียหายถูกดัดแปลงหรือจงใจสร้างขึ้น

หากพบว่ามีการหลอกลวงหรือปรับแต่งความเสียหายเพื่อหวังเงินเคลม บริษัทประกันมีสิทธิ์ปฏิเสธการเคลม และอาจดำเนินคดีตามกฎหมายด้วย

5. เหตุการณ์ไม่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์

หากเหตุการณ์นั้นอยู่นอกขอบเขตความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น น้ำท่วมโดยไม่มีการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม การเคลมจะถูกปฏิเสธ

วิธีป้องกันไม่ให้การเคลมประกันรถยนต์ถูกปฏิเสธ

เพื่อให้การเคลมผ่านฉลุย คุณควรทำสิ่งต่อไปนี้:

✔️ ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร

เช่น ใบขับขี่ต้องยังไม่หมดอายุ และเอกสารทุกฉบับต้องครบถ้วน

✔️ เข้าใจเงื่อนไขและความคุ้มครองของกรมธรรม์

เช่น หากคุณซื้อประกันแบบ TLO (Total Loss Only) จะเคลมได้ก็ต่อเมื่อรถเสียหายมากกว่า 75% หรือสูญหายเท่านั้น

✔️ รีบแจ้งอุบัติเหตุทันที

อย่ารอจนเกินเวลา ปกติมีเวลาประมาณ 5 วันหลังเกิดเหตุในการแจ้งเคลม

✔️ ปฏิบัติตามข้อกำหนดในกรมธรรม์

อย่าขับรถโดยไม่มีใบขับขี่ หรือฝ่าฝืนเงื่อนไขอื่นๆ ที่ระบุไว้

✔️ บันทึกหลักฐานความเสียหายอย่างชัดเจน

ถ่ายภาพความเสียหายและเขียนลำดับเหตุการณ์เพื่อใช้เป็นหลักฐานแนบในการเคลม

วิธีจัดการเมื่อการเคลมประกันรถยนต์ถูกปฏิเสธ

หากบริษัทประกันปฏิเสธการเคลมของคุณ ให้ดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้:

🔍 ตรวจสอบกรมธรรม์อีกครั้ง

ดูรายละเอียดความคุ้มครองอย่างละเอียด เพื่อดูว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอยู่ในขอบเขตหรือไม่

📝 ยื่นอุทธรณ์

หากเชื่อว่าการเคลมควรได้รับอนุมัติ ให้ยื่นอุทธรณ์ต่อบริษัทประกัน พร้อมแนบเอกสารและเหตุผลประกอบอย่างครบถ้วน

👨‍💼 ใช้บริการที่ปรึกษาประกันภัย

หากกรณีซับซ้อนหรือคุณไม่มั่นใจในสิทธิของตน การใช้บริการที่ปรึกษาอิสระจะช่วยคุณเข้าใจกระบวนการและเพิ่มโอกาสในการเคลมสำเร็จ

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการเคลมประกันรถยนต์

เอกสารหลักที่ต้องเตรียม ได้แก่:

• หลักฐานความเป็นเจ้าของรถ: เช่น สำเนาทะเบียนรถ
• บัตรประจำตัวประชาชน/พาสปอร์ต: ใช้ยืนยันตัวตนเจ้าของรถ
• หลักฐานเหตุการณ์: รายงานอุบัติเหตุ ภาพถ่าย หรือวิดีโอความเสียหาย
• ใบเสนอราคาค่าซ่อม: จากอู่ที่ได้รับการรับรอง พร้อมรายละเอียดค่าใช้จ่าย
• เอกสารเสริมอื่นๆ: เช่น รายงานตำรวจ (กรณีมีความผิดทางกฎหมาย), คำให้การพยาน, รูปถ่ายเพิ่มเติม

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การเคลมเป็นไปอย่างราบรื่น

ข้อควรรู้ในการเคลมประกันรถยนต์แบบ All Risk

ความคุ้มครองของประกัน All Risk:
ครอบคลุมทั้งความเสียหายเล็กน้อย เช่น รอยขีดข่วน และความเสียหายรุนแรงจากอุบัติเหตุ หรือการโจรกรรม

การขยายความคุ้มครอง:
อาจรวมถึงภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม แผ่นดินไหว) ความเสียหายจากจลาจล หรือความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก

ข้อควรรู้ในการเคลมประกันรถยนต์แบบ TLO

ความคุ้มครองของประกัน TLO:
ครอบคลุมเฉพาะความเสียหายมากกว่า 75% ของมูลค่ารถ หรือการสูญหายจากการโจรกรรม

การขยายความคุ้มครองของ TLO:
อาจครอบคลุมอุบัติเหตุ ไฟไหม้ น้ำท่วม การก่อวินาศกรรม และความเสียหายต่อบุคคลภายนอก รวมถึงบริการเสริม เช่น รถยก

แม้การเคลมจะถูกปฏิเสธ ก็ไม่ใช่จุดสิ้นสุด คุณยังสามารถแก้ไขปัญหาได้ด้วยความเข้าใจ ความอดทน และการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ รวบรวมหลักฐาน และสื่อสารกับบริษัทประกันอย่างชัดเจน

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเคลมประกันรถยนต์และเคล็ดลับในการปกป้องรถของคุณ สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ MeeDee เพื่อสำรวจผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ