ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ? สรุปข้อยกเว้นที่คุณควรรู้

แม้ว่าประกันชั้น 1 จะถูกยกให้เป็นประกันภัยรถยนต์ประเภทที่คุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด แต่ก็ยังมีบางกรณีที่บริษัทประกันภัยสามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้เช่นกัน หากผู้เอาประกันภัยละเมิดเงื่อนไขหรือทำผิดข้อกำหนดตามกรมธรรม์ การทำความเข้าใจว่าประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้างจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดและเตรียมตัวรับมือได้อย่างถูกต้องหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมาจริง ๆ

ทำความรู้จัก ประกันภัยชั้น 1 คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ?

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ถือเป็นประเภทของประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจและลดภาระค่าใช้จ่าย ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดฝันต่าง ๆ โดยประกันภัยชั้น 1 มักให้ความคุ้มครองในกรณีหลัก ๆ ดังนี้

ความเสียหายต่อรถยนต์จากอุบัติเหตุ

ประกันชั้น 1 จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมของผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่มีคู่กรณีหรือไม่มีคู่กรณีก็ตาม

กรณีรถชน สูญหาย หรือไฟไหม้

หากรถประสบอุบัติเหตุอย่างรุนแรง สูญหายจากการถูกขโมย หรือได้รับความเสียหายจากเพลิงไหม้ บริษัทประกันภัยจะชดเชยค่าเสียหายตามทุนประกันภัยที่ระบุ

ความเสียหายจากน้ำท่วม

สำหรับประกันภัยบางแผน น้ำท่วมจะอยู่ในความคุ้มครองโดยอัตโนมัติ หรืออาจต้องระบุเพิ่มเติมในกรมธรรม์เป็นกรณีเฉพาะ

ค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร

ประกันชั้น 1 ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในกรณีที่มีผู้ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ครอบคลุมทั้งผู้ขับขี่และผู้โดยสาร

ความรับผิดต่อชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

หากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อบุคคลอื่น ประกันชั้น 1 จะรับผิดชอบต่อค่าเสียหายทั้งชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

แล้วประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ?

หนึ่งในคำถามที่ผู้ขับขี่ควรหาคำตอบก่อนตัดสินใจซื้อประกันชั้น 1 คือ ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง เพราะแม้จะเป็นประเภทประกันภัยรถยนต์ที่คุ้มค่าที่สุด แต่ก็ยังมีข้อยกเว้นที่ไม่อยู่ในความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัย เช่น

การขับขี่รถโดยไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

กรมธรรม์จะระบุเอาไว้ชัดเจนว่าผู้ขับขี่ต้องมีใบขับขี่ที่ถูกต้องตามกฎหมาย เนื่องจากบริษัทประกันภัยจำเป็นต้องพิจารณาความเสี่ยงจากพฤติกรรมของผู้ขับขี่ หากไม่มีใบขับขี่ ย่อมสะท้อนถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้น และไม่เป็นไปตามเงื่อนไขพื้นฐานของความคุ้มครอง ดังนั้น หากเกิดอุบัติเหตุโดยไม่มีใบขับขี่ หรือใบขับขี่หมดอายุ อาจไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองของประกันภัย

การขับรถขณะมึนเมาเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

หากผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดเกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ตามที่กฎหมายกำหนด หรืออยู่ในอาการมึนเมาจากยาเสพติด แม้จะเกิดอุบัติเหตุโดยไม่ตั้งใจ ผู้เอาประกันภัยก็อาจไม่ได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพราะถือเป็นการฝ่าฝืนกฎหมายโดยตรง

การนำรถไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย

เช่น การนำรถไปใช้ในการหลบหนีการจับกุม การขนของผิดกฎหมาย หรือการใช้รถเพื่อกระทำความผิดอื่น ๆ จะไม่ได้อยู่ในความคุ้มครองของประกันภัย เนื่องจากอาจทำให้เสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุหรือเกิดความเสียหายเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

อุบัติเหตุจากการแข่งขันหรือใช้ในสนามแข่ง

หากไม่ได้รับอนุญาต โดยเฉพาะจากบริษัทประกันภัย การใช้รถในสนามแข่งหรือกิจกรรมแข่งขันถือเป็นข้อยกเว้นสำหรับประกันภัยชั้น 1 เพราะรถที่ใช้ในการแข่งขันมีความเสี่ยงสูงเกินกว่าการใช้งานปกติ การประกันภัยมาตรฐานจึงไม่ครอบคลุมความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากกิจกรรมประเภทนี้

ความเสียหายจากสงคราม การก่อการร้าย หรือการจลาจล

เหตุการณ์ที่เกิดจากภัยทางการเมืองหรือความไม่สงบมักไม่ได้ครอบคลุมอยู่ในกรมธรรม์ เนื่องจากเหตุการณ์ลักษณะนี้ถือเป็นเหตุสุดวิสัยที่บริษัทประกันภัยไม่สามารถควบคุมได้ จึงจำเป็นต้องจัดแผนความคุ้มครองแยกต่างหากตามความต้องการของผู้เอาประกันภัย

ความเสียหายจากการเสื่อมสภาพของอะไหล่และอุปกรณ์

เช่น ยางรถยนต์ที่สึกหรอ แบตเตอรี่ที่หมดอายุ หรือระบบเครื่องยนต์ที่เสื่อมสภาพตามอายุการใช้งาน กรณีเหล่านี้จะไม่ได้รับความคุ้มครอง เนื่องจากถือเป็นการสึกหรอตามปกติ ไม่ใช่ผลจากอุบัติเหตุ

ภัยธรรมชาติบางประเภทที่ไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์

ภัยธรรมชาติมีความไม่แน่นอนสูง และไม่สามารถคาดการณ์ได้ล่วงหน้า บริษัทประกันภัยบางแห่งจึงแยกเงื่อนไขเป็นพิเศษเพื่อให้ผู้ขับขี่ตัดสินใจเพิ่มเติมตามความเหมาะสม เช่น น้ำท่วม ดินถล่ม หรือพายุ แนะนำให้ตรวจสอบหรือเลือกซื้อความคุ้มครองเสริมในกรณีที่อาศัยอยู่ในพื้นที่เสี่ยง

ความเสียหายที่เกิดจากการใช้รถผิดวัตถุประสงค์

เช่น การนำรถยนต์ส่วนบุคคลไปขนส่งสินค้าเชิงพาณิชย์ ขับรับจ้าง หรือใช้ในกิจกรรมอื่นที่ไม่ได้ระบุในกรมธรรม์ ถือเป็นการใช้รถผิดประเภท ซึ่งอาจส่งผลต่อสิทธิ์ในการรับความคุ้มครอง

วิธีป้องกันไม่ให้เสียสิทธิ์ความคุ้มครอง

เพื่อให้ประกันภัยชั้น 1 คุ้มค่าและสามารถใช้งานได้จริงในทุกสถานการณ์ที่จำเป็น ควรระมัดระวังและปฏิบัติตามแนวทางดังต่อไปนี้

• ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ละเอียด ว่าครอบคลุมอะไรบ้าง และมีข้อยกเว้นใดที่ต้องระวัง
• ต่อใบขับขี่ให้ถูกต้องและไม่หมดอายุ เพื่อไม่ให้สูญเสียสิทธิ์จากการไม่มีใบขับขี่
• หลีกเลี่ยงการขับขี่ขณะมึนเมาหรือใช้สารเสพติด เพื่อความปลอดภัยและคุ้มครองสิทธิ์ของผู้เอาประกันภัย 
• ไม่ใช้รถในกิจกรรมผิดกฎหมายหรือขัดต่อระเบียบกรมธรรม์ ทั้งการแข่งรถ การขนของผิดกฎหมาย หรือกิจกรรมที่ไม่ได้ระบุไว้
• เลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมหากจำเป็น เช่น คุ้มครองกรณีจลาจล ก่อการร้าย หรือภัยธรรมชาติ อย่างน้ำท่วม โดยเฉพาะในพื้นที่เสี่ยง
• ใช้รถตามวัตถุประสงค์ที่ระบุในกรมธรรม์เท่านั้น หากเป็นรถใช้ส่วนบุคคล ไม่ควรนำไปใช้ในเชิงพาณิชย์หรือให้บริการโดยสาร

จะเห็นได้ว่า แม้ประกันภัยชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมสูงสุด แต่ยังมีข้อยกเว้นความคุ้มครองที่ผู้ขับขี่ทุกคนควรรู้และระวัง เพื่อรักษาสิทธิ์ของตนเอง หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ดังนั้น หากกำลังวางแผนต่อประกันหรือมองหาแผนความคุ้มครองใหม่ อย่าลืมตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างครบถ้วน เพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และการใช้งานรถยนต์ของคุณมากที่สุด เช็กราคาประกันชั้น 1 กับ MeeDee วันนี้ คัดเฉพาะแผนคุ้มครองดี ราคาตอบโจทย์จากบริษัทประกันภัยชั้นนำ พร้อมให้คำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย เราพร้อมมอบความอุ่นใจบนท้องถนนทุกเส้นทาง